6月26日，由惠裕全球家族智库主办、北京财富管理行业协会特别支持、安澜资本、凯州资本、Pre-angelFund协办的“共享的范式-数字虚拟家族办公室VFO的中国实践”行业峰会在北京四季酒店举办。
数字虚拟家族办公室VFO这条主线贯穿着峰会始末，主持人和嘉宾围绕着VFO这个论题展开了立体多层次的探讨和畅想。
什么虚拟家族办公室？
按照传统的方式建立单家族的方式或者多家族方式，对于2.5亿美金以下的家族来讲是不小的负担。必须想一个新的方法，就是虚拟家族办公室。
虚拟家族办公室的概念不是特别新，在90年代在欧洲、在美国已经开始兴起。当时一些知名的人士与精品机构达成合作，利用各自的专业优势，为超高净值客户提供更为节省的成本的家族办公室服务，其实就是家族或者家族办公室可以选择不同的模块，来挑选不同的供应商，同时来建立自己的虚拟家族办公室。
根据德裕家族办公室执行总经理杨洁在圆桌论坛介绍，现在家族办公室有几个类型，一个是单一家族办公室，还有多家族办公室。那么最近的一个概念就是虚拟家族办公室，虽然我说它是最新，这个概念在中国新，在亚太区新，但是在欧洲存在非常多的时间，特别是我们在家族办公室起源之地，在瑞士日内瓦有二三十年时间。
虚拟家族办公室是怎么回事呢？在多家族办公室之后进一步延伸出来的东西。所谓“虚拟”这两个字，不一定有物理空间上真正的办公室，也不一定有物理上这样的团队或者一个家族办公室真正做好，我不是名字上，是真真正正要做家族办公室管理，投资团队至少要十几个，我们真正是非常专业的人来做这件事情。
在虚拟办公室概念里面，第一没有物理办公室概念，第二也没有物理上团队来作投资建议、投资决策。他的团队可能是A团队、B团队、也可能是C团队。为什么这样说呢？因为我服务的客户可能今天对美国房地产投资感兴趣，A团队专门精深于在美国的房地产，另外一个家族我对欧洲的一些古堡感兴趣，或者对酒庄感兴趣，A团队不符合第二个客户的需求，需要B团队来做这件事情，依此类推。
总之而言，在虚拟办公室家族概念下，可能会有一个节点，这个节点可能跟这个家族关系密切的一些人士，给这个家族进行服务。但是后面会有非常庞大的，就好像是树根一样，往不同方向延伸，作为统一的节点，把信息化服务传递出去。
VFO 在国内的发展
过去基本技术的实施导致了VFO的局限性。但是到了今天，我们可以用科技的手段来来赋能我们的虚拟家族办公室。
“如何用先进的技术手段来赋能整个FOTT虚拟家族办公室系统？其实就是在深度学习的部分，我们可能会应用到虚拟代理，比如说身份分析、推荐系统，帮助我们来搭建非常智能化的系统，帮助大家提高实效性。其实技术不能根本解决问题，但是可以帮助我们增加处理这些事情的时效性，所以非常大的解决我们在之前局限性的困扰。”惠裕全球家族智库联合创始人李思超如是说。
李思超同时表示，区块链可以解决在整体信息流转过程当中的安全问题，我们也会用公链与私链结合，解决数据安全与权益划分当中用户隐私保护的问题，保护了家族信息在不同的空间流转的私密性。
中国VFO整体的发展还依赖一个特别重要的元素，必须要有全球化的需要。因为虚拟办公室最大的发挥能量就是在全世界各地帮助你建立整个家族投资或者家族管理的版权。在VFO最下层以及VFO最后的实现OCIO是我们重点提出的一个部分。
OCIO服务是全权的委托服务，服务商不仅为资产拥有者提供投资委员会的选项，同时作出资产配置决策和遴选资管机构，并承担相应决定的责任。包括7个与投资相关的核心服务，包括投资规则、资本市场各种假设、资产配置、经理人调研、管理人筛选。
VFO将覆盖更多的人群
海投全球CEO王金龙在圆桌论坛上表示：虚拟家族办公室是一个新的概念，欧美最开始是OCIO，他们主要的职责家族办公室除了家族传承、事务管理，很重要是资产管理，这是我们专业投资机构做的事情。为什么会出现VFO这样的模式，大家一个是降低门槛要求，另外很多新的技术出现，还有一些标准化的产品出现，大家觉得门槛没有那么高了，这样通过一些技术的手段，通过标准化产品的配置，把门槛降下来，可以覆盖更多的人群。所以，我觉得VFO未来是一个非常好的发展方向。新的像中国最新的创富都是80、90后，可以看到香港的上市公司，像美团他们都是80后，现在的人对技术在线接受能力非常强大，所以VFO是非常好的一个平台，可以把刚才提到的资产管理、家族事务管理，还有品质生活都放在这个平台上。因为中国开放还没有很久，家族办公室概念就五年左右时间，大家没有很多的经验，这也是很好的分享平台。通过这个平台大家可以知道业界是什么样的，谁是最好的供应商。像海外律所做了两百年，他们最早的客户都是摩根，他们通过VFO平台引入到中国，会把服务带到更高的水平。
“我觉得VFO是很好的模式，降低门槛，把这些做成标准化，可以打包，可以覆盖更广泛的人群。”王金龙说。
FOTT-VFO的结构原理
FOTT数字虚拟家族办公室平台首席执行官陈文君在峰会上介绍：VOF底层是一直以来开发的MI系统，分成三部分。我把之前为什么设计这个系统说一下，目前看到市场当中有一个双盲的问题，客户或者家族面对近几十年财富增长、孩子成长之后，到了突然有一天重大不可逆的时候没有人员帮助。另一方面是私行出身，或者我们深切体会家族应该知道什么人，他们找不到客户的两边，他们互相不理解，彼此不知道在做什么事情，而且不明白互相的价值是什么样。这是我们看到的价值在这里。
所以，第一想通过我们的系统，前端能够理解家族，后端能够理解我们讲的服务供应商，能够撮合市场，让我们供应商打造低频，又是非应答型的服务变成高速化，让大家利润更好，VOF的生态系统。
系统分三部分，第一部分是前端可以刻画用户需求的部分，我们用多层问卷系统，客户现在到底是哪个不舒服，我现在头疼，头疼痛到什么样子，医生因为初诊，我告诉你到什么地方，把你的身体进行数据性的检查，就是量化的问题。因此前端的咨询，可以把客户需求固化。第一次见面的时候要综合问诊台看看，下次来的时候直接找专业医生，这时候上升到保健型的身份感觉。
另一方面企业财富与人的财富管理的过程，人跟企业之间是隔离式管理，企业与钱之间是产业投资的问题，人与钱之间是传承问题，我们把所有的问题都归结为六大维度，按照你家族，比如说做到哪一步，我可以把服务评一级、二级、三级，这样整个维度的过程当中，对家族服务有直观性的认知。同时在我们产品过程当中，知道你已经走到产品那一部分，就像人游戏化，走到游戏过程当中，你有自己的目标，有自己的路径，路径的底层变成我们整个系统的第三部分，也就是供应商管理、供应链管理，今天一上午与后面讲的，这个行业非常复杂，低频、服务周期长，我们凭什么遴选的客户，变成我们供应链变成最重要的问题，到底要做成什么样的，维度才是合理的，才让你觉得买方可以更清楚的认知你。
VFO的优势
安澜资本创始人兼CEO 何文迪在圆桌论坛上表示，数字虚拟家族办公室，一方面是互联网新经济数字行业的造福的神话，因为这种时代性的机遇。
“我觉得数字家虚拟族办公室，首先第一个是我们需要金融科技、互联网技术、资产管理与财富管理全方位与多维度的融合赋能。如何利用金融科技赋能家族办公室，说到底就是利用金融科技，为家族办公室达成16个字，降低成本、提升效率、创造价值、分享价值。这16个字，我觉得都是家族办公室或者任何平台与企业自由成长关键节点与重要维度。 ”
虚拟家族办公室的优势非常明显，首先降低了整体的管理成本。尤其是对于那些入门级家族不是特别复杂，而家族资产相对集中的家族来讲是一个非常好的选择。同时，它又具有非常大的灵活性与控制力，灵活性与控制力体现在两个方面，第一方面就是资产的变化，其实大家也知道家族整体的情况会随着时间推移、家族事务、家族变化有很多投资上的偏好变化。
如何遴选OCIO为VFO服务
惠裕全球家族智库联合创始人李思超表示，对于虚拟家族办公室来讲，我们可以根据不同的变化来选择可以应用的模块来适合自己的投资偏好。同时，控制力体现在对于家族办公室团队的控制力，因为我们也会发现很多单一家族办公室还有多家族办公室的运营团队管理，给家族有的时候也带来很多的困惑，尤其是人员流转以及人员素质方面。那虚拟家族办公室可以给大家提供选择，可以在全球选择适合家族结构。第三，有更加广阔的投资视野，我们不再仅仅依靠家族当中的首席投资官进行投资策略以及投资策略的执行，而是我们可以选择全球最好最优质的投资组合，以及为大家进行随时随地不同国家的资产配置。
虚拟家族办公室在接下来如何发展，以及与在座的各位产生链接？整体系统分为三个部分，首先是客户需求画像。客户走进我们的系统会有20-40层的问题，通过智能算法，按照大家的逻辑来讲，划分成40层家族基本情况的，应该说是调研，这样客户需求画像非常明显。第二个层次是家族认知地图，我们可以看到是从内而外进行延展，最后家族根据自己40个问题得出的结论，找到自己在地图当中的位置，有可能是几个象限的链接，最里面是家族治理、企业治理、财富管理，向外延伸就是兼顾管理、财富传承、产业投资，有可能跨两个三个象限，来确定在家族认知地图的位置，当一旦确定家族认知地图位置，我们会进入家族服务机构遴选。
遴选OCIO维度是什么呢？
遴选OCIO维度是什么呢？团队领导者能力、行业服务领先性及同业排名、服务形式及情况、服务家族情况、人员配置团队能力、在家族服务领域的职业职守，但是我们大概切下来到2000-3000个细小维度，可以提供给所有提供家族服务的机构切碎特征，放到我们系统里面，根据算法匹配家族地图里面需要的非常精准的服务。
FOTT也有家族服务机构遴选实操跟踪维度，我们每个季度、每年都会发布报告，进入我们系统的机构不定期的进行DD，同时不定期跟他进行各种问卷调查，来确保不同的机构，不会在整个时间长河当中被丢下，或者有一些表现上的上升或者下浮。
那通过所有的最后遴选完毕之后，我们就形成了我们整个虚拟家族办公室咨询服务整个系统，系统整个落地是OCIO首席外包顾问服务，我们最后给有需要的机构进行这方面的咨询与建议服务。其实对于我们的整体体系来讲，是非常非常开放的系统，我们是平台，我们可以对接任何一个可以为家族以及家族办公室贡献的服务机构，同时对于家族来讲，我们也可以通过所有科技的赋能，帮助他们遴选甄选出来最适合他们的被服务的对象。
值得一提的是，我们在整个体系设计的过程当中，最后还是会发现，科技不能够完全的替代我们的工作，尤其对于家族办公室的行业来讲，所以人还是最主要的部分，但是科技可以大大帮助我们缩减我们服务流程，而且人工智能快速迭代，可以在前端帮助我们省去更多时间与不必要的麻烦。